La planificación patrimonial puede ser difícil de pensar. En general, obliga a las personas a contemplar asuntos fiscales que ocurrirán mientras vivan y después de su propia muerte. Por lo tanto, es extremadamente importante asegurarse de que los activos se administren con prudencia y que los miembros de la próxima generación de la familia reciban herencias, sin incidentes.
Si bien cualquier abogado puede redactar un testamento simple para situaciones sencillas, como nombrar al beneficiario de su 401(k), los abogados experimentados en fideicomisos y sucesiones pueden ayudar a navegar situaciones más complicadas que involucran varios fideicomisos y múltiples herederos.
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Consejos de planificación patrimonial
Al elaborar un plan patrimonial, es posible que tenga una variedad de inquietudes, incluidas las siguientes:
- Mantener una administración ordenada de los bienes mientras viva
- Gestionar activos patrimoniales de forma flexible mientras vive
- Revisión de herencias que involucran inquilinos en propiedad común o comunitaria
- Teniendo en cuenta los activos en varios estados
- Examen de los activos de las pequeñas empresas
- Nombrar al tutor legal de sus hijos
- Asegurarse de que sus herederos y seres queridos reciban sus bienes
- Ayudar a reducir o evitar conflictos y confusiones
- Minimización de gastos legales e impuestos
- Evaluación de la preservación de la riqueza
Estos temas y las preguntas a continuación son un buen lugar para comenzar a buscar el mejor abogado para sus necesidades.
Conclusiones clave
- Es importante contar con un plan patrimonial sólido para garantizar que sus seres queridos reciban sus bienes sin problemas ni demoras indebidas después de su muerte.
- Hay muchas preguntas que debe hacerles a los posibles abogados de planificación patrimonial antes de contratar a uno para que elabore su plan patrimonial.
- Sobre todo, asegúrese de contratar a un abogado que demuestre un alto nivel de servicio y con quien se sienta cómodo hablando de asuntos personales.
Preguntas para su posible abogado de planificación patrimonial
Las siguientes preguntas lo ayudarán a aprender sobre la planificación patrimonial y a determinar si un posible abogado especializado en planificación patrimonial es adecuado para usted.
¿Su enfoque principal es la planificación patrimonial?
Continúe con un candidato solo si responde "sí" a esta pregunta. Un especialista en patrimonio estará al día con todos los cambios en los estatutos legales y tendrá los conocimientos estratégicos necesarios para redactar cuidadosamente sus documentos de la manera más efectiva posible.
¿Cuánto tiempo has estado practicando?
Obviamente, debe esforzarse por encontrar al abogado con la mayor experiencia posible, uno que haya visto cómo los documentos preparados surten efecto después de la muerte de un cliente. Dichos abogados habrán enfrentado desafíos de los tribunales o del Servicio de Impuestos Internos (IRS) y sabrán cómo superar cualquier obstáculo.
¿Realmente ejecutas el plan?
Algunos abogados simplemente redactan documentos de planificación patrimonial, mientras que otros también ejecutan los fideicomisos asociados. Por lo general, es más eficiente contratar a un abogado en la última categoría, que puede garantizar que los activos correctos se transfieran al fideicomiso.
¿Realiza revisiones periódicas?
Por una pequeña tarifa, algunos abogados especialistas en planificación patrimonial revisarán sus asuntos semestral o anualmente. Esto puede ser importante, ya que pueden ser necesarios ajustes en su plan si experimenta un cambio en su vida o en sus finanzas. Las nuevas enmiendas legislativas también podrían cambiar aspectos de la planificación de su patrimonio.
¿Cuál es su experiencia en impuestos sobre el patrimonio? ¿Cómo puedo administrar mejor los impuestos sobre el patrimonio?
Caso en cuestión: la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 elevó las exenciones de impuestos sobre el patrimonio y el salto generacional hasta 2025.
¿Me pueden ayudar a crear un plan patrimonial integral que incluya testamentos, fideicomisos y seguro de vida?
Puede tener varios tipos de testamentos, fideicomisos y planes de seguro de vida, y los planes patrimoniales integrales pueden incluir todos estos. Por lo tanto, es importante que su abogado de bienes esté bien informado en estas áreas. Es posible que desee que su abogado patrimonial lo ayude a comprender los matices de cada herramienta de planificación patrimonial y a discernir las que podrían ser adecuadas para usted.
¿Cómo cobras?
Muchos abogados de planificación patrimonial cobran honorarios fijos, en lugar de facturar por hora. Algunos hacen ambas cosas, donde cobran una tarifa fija por servicios estándar como establecer un fideicomiso, y luego cobran una tarifa por hora por tareas de investigación especiales. En cualquier caso, conviene informarse con antelación sobre los modelos de compensación para evitar sorpresas.
¿Cómo se siente acerca de un fideicomiso en vida revocable?
Poner activos en un fideicomiso en vida revocable puede evitar el costoso y oneroso proceso de sucesión (presentar un testamento ante el tribunal). Pero este puede no ser el mejor movimiento para todos, porque los fideicomisos en vida revocables no evitan los impuestos sobre la herencia, el patrimonio o la renta. Desafortunadamente, algunos abogados recomiendan estas estructuras simplemente para poder cobrar más dinero.
¿Qué otros temas abordas?
A medida que aumenta la esperanza de vida, también lo hace la probabilidad de problemas de salud física y mental a largo plazo. Los abogados de patrimonio deben ayudar a los clientes a prepararse fiscalmente para la posibilidad de una discapacidad o demencia mediante la redacción de poderes, directivas de atención médica y testamentos en vida.
¿Cuánto tiempo les llevará completar mi proyecto de planificación patrimonial?
Si bien generalmente no hay prisa extrema, tenga en cuenta que es posible que desee analizar aspectos de su plan patrimonial con otros profesionales, como contadores, planificadores de jubilación o administradores de dinero. Si bien la experiencia de un abogado de bienes puede superponerse con estos campos, es posible que no sea un experto en impuestos generales o un asesor de inversiones. Tómese el tiempo suficiente para obtener una perspectiva general más amplia de su plan patrimonial y los aspectos prácticos logísticos de implementarlo.
¿Me enviarán la documentación de planificación patrimonial para que la revise?
Incluso si está trabajando con un abogado con experiencia en planificación patrimonial, es fundamental revisar todos los documentos y formularios para evitar problemas de comunicación. Sea claro sobre lo que se puede cambiar más tarde y lo que es irrevocable.
¿Alguien más en su oficina podrá discutir mis problemas en su ausencia?
Si bien la mayoría de los abogados especializados en planificación patrimonial se esfuerzan por estar disponibles para sus clientes en cualquier momento, es importante saber que un asociado o asistente legal estará disponible para responder preguntas en caso de emergencia si su abogado no está disponible.
Algunas preguntas para usted
Aquí hay varias preguntas que debe hacerse:
- Al reunirse con un posible abogado de planificación patrimonial, ¿qué tan cómodo se siente?
- ¿Tu asesor se comunica bien y con claridad?
- ¿Estás de acuerdo con sus valores generales? ¿Cómo te hace sentir su actitud al lado de la cama?
- ¿Tienes una buena relación?
- ¿Te imaginas hablar con esta persona sobre asuntos muy personales?
Confíe en su instinto para determinar si un abogado de planificación patrimonial en particular es adecuado para usted. La planificación patrimonial puede ser compleja, tanto emocional como legalmente, por lo que es imperativo elegir un abogado que pueda manejar hábilmente todos sus elementos.
¿Son caros los planificadores de patrimonio?
Los costos del plan patrimonial varían porque cada plan patrimonial tiene necesidades únicas. El extremo inferior del espectro puede incluir un testamento básico escrito por tan solo $ 150 a $ 200. Pero un plan más complejo puede costarle más de $300 por hora.
¿Qué es el proceso de planificación patrimonial?
La planificación patrimonial implica determinar cómo se preservarán, administrarán y distribuirán los activos de una persona después de su muerte. También tiene en cuenta la gestión de los bienes y obligaciones financieras de una persona en caso de que quede incapacitada.
